אם אתם זקוקים למשכנתא בפורטוגל, על מנת לממן רכישת נדלן בפורטוגל, יהיה זה נבון להתחיל להסדיר את המשכנתא כמעט לפני שתעשו כל דבר אחר.
בדיקת נאותות מדוקדקת תאפשר לכם לקבל מושג טוב יותר כמה אתם יכולים להרשות לעצמכם לשלם עבור רכישת הנכס בפורטוגל ולעמוד בתשלומים חודשיים.
יש להבין עד הסוף את הפן הפיננסי לרכישת הנכס. חוסר ההבנה עלולה להשאיר אתכם עם משכנתא פחות אטרקטיבית ובריבית גבוהה יותר.

תנאי הלוואה בפורטוגל

בנקים בפורטוגל מאפשרים משכנתאות לאנשים מתאימים, כולל לזרים, הרוכשים נכסים בפורטוגל.

הבנקים מציעים, בדרך כלל, תנאי הלוואה של עד 50 שנה לתושבים ו- 30  שנה לתושבי חוץ. הגיל המרבי של פירעון ההלוואה הוא 70 או 80, תלוי בבנק.

מקדמה 

לרוב תזדקקו למינימום מקדמה בגובה 20% של הון עצמי ממחיר הרכישה של הנכס, מכיוון שההלוואות משתנות  בין 60% ל- 80% ממחיר הרכישה או ממחיר הערכת שמאי הבנק.

שער קבוע או משתנה?

רוב הבנקים הפורטוגלים מציעים סוגים שונים של אפשרויות להחזר משכנתא בשיעור קבוע או בריבית משתנה.

משכנתא בריבית משתנה

שיעורי הריבית בפורטוגל של משכנתא בריבית משתנה קשורים לבנק המרכזי האירופאי (Euribor) ל- 3 חודשים או ל- 6 חודשים ושיעורו גדל ברווח שהבנק מיישם. שער ה-  Euribor נקבע על ידי פאנל של בנקים אירופאים על בסיס יומי והוא בדרך כלל אינדיקטור לאיזה שער הבנקים האירופאים ילוו זה לזה. קנס הפדיון המוקדם בגין משכנתא לרכישה בשיעור משתנה הוא 0.50% בהתאם לתקנה של בנק פורטוגל.

משכנתא בריבית קבועה

משכנתא בריבית קבועה מאפשרת לתקצב תשלומי משכנתא עתידיים שכן העלות החודשית תישאר קבועה לאורך כל תקופת המשכנתא ואתם מוגנים מפני עליות עתידיות בשיעור הבסיס האירופאי. משכנתא בריבית קבועה זמינה אצל חלק מהבנקים ותקופת השיעור הקבועה יכולה לנוע בין שנה לשלושים שנה. לאחר תום תקופת השיעור הקבוע, המשכנתא תומר באופן אוטומטי למשכנתא בריבית משתנה (אלא אם כן התעריף קבוע לכל תקופת ההלוואה). קנס הפדיון המוקדם בתקופת הריבית הקבועה הוא 2% בהתאם לתקנה של בנק פורטוגל.

קריטריונים להלוואות

הבנקים לוקחים בחשבון את שני הקריטריונים הבאים בעת ניתוח אישור תיק המשכנתא שלכם: מצב פיננסי שלכם ושווי הנכס.

מצב כלכלי

הבנק ידרוש הוכחה להכנסות השוטפות שלכם כמו, הכנסות ממשכורת,  תשלומי דיבידנד, הכנסה מהשקעה, הכנסה מפנסיה והכנסה משכירות. הבנקים שוקלים את הרווח הנקי של כל מבקש המאושר על ידי תלושי שכר / פנסיה, החזרי מס והצהרות בנק. הבנק גם יבקש מידע על כל חובות קיימים והיסטוריה תעסוקתית. כל המידע הזה יעזור לבנק להחליט אם יהיה לכם נוח כלכלית לעמוד בעלויות החודשיות של המשכנתא.

הערכת הנכס

הבנק יזמין שמאי מטעמו להעריך את הנכס המיועד.
הבנקים מלווים בדרך כלל  בין  80%-60% ממחיר ההערכה.

מסמכים

הבנקים ידרשו מגוון של תיעוד תומך כדי לבחון את בקשת המשכנתא והוא עשוי לכלול את המסמכים הבאים:

• העתק הדרכון
• עותק של מספר פיסקאלי   (NIF)
• הוכחת כתובת (עותק של חשבון השירות האחרון)
• דוח אשראי (אם זמין)
• דוחות בנק אחרונים
• תלושי שכר אחרונים
• החזר מס אישי אחרון

ביטוח

כמו כן, ראוי לציין כי ביטוח דירה הוא בדרך כלל חובה עבור מי שלקח משכנתא בפורטוגל. ישנם בנקים אשר מחייבים בנוסף גם ביטוח חיים.

נכסי הבנק

יש עדיין בתים בפורטוגל שניתן לרכוש אותם מבנקים אשר מוכנים להציע עבורם משכנתא בשיעור של 80% עד 90%, הלוואה לערך – (loan-to-value (LTV .

צוות קאזה פורטוגל יעשה את כל המתבקש כדי להשיג לכם את

המשכנתא המתאימה לכם בתנאים הטובים ביותר והנוחים ביותר.

לכל שאלה, אנחנו כאן בשבילכם  ☺